O grande Líder camarada Kim Il Sung ensinou:
"Os bancos são uma instituição de captação de fundos." (Obras Completas de Kim Il Sung, volume 68, página 542)
O que chama especialmente a atenção nas atividades dos bancos capitalistas hoje em dia são os bancos multinacionais.
Os grandes bancos dos países capitalistas estão estabelecendo numerosas bases no exterior e avançando ativamente nos mercados financeiros internacionais, refletindo a tendência de internacionalização das atividades econômicas dos países capitalistas e a ampla expansão global das atividades de seus monopólios. Esses bancos formam redes bancárias globais; com base nelas, oferecem diversos serviços financeiros a usuários no exterior ou realizam transações de fundos e financeiras utilizando diversos métodos. Hoje, chamamos esses bancos de bancos multinacionais. O fato de que os bancos comerciais capitalistas tenham se tornado bancos multinacionais reflete a internacionalização dos bancos e das atividades bancárias internacionais. Assim, atualmente, isso é amplamente utilizado como uma ferramenta para a “globalização” econômica dos países imperialistas, incluindo os imperialistas estadunidenses.
Os bancos multinacionais não pertencem a nenhuma das formas de bancos classificadas segundo os diferentes tipos de serviços bancários. Ao definir um banco multinacional, considera-se importante a presença geográfica do banco; também são levados em conta, até certo ponto, os tipos de serviços comerciais prestados. Em outras palavras, os bancos multinacionais possuem bases financeiras no exterior e, ao mesmo tempo, realizam todas as atividades inerentes a um banco, bem como negócios auxiliares, como fazem os bancos comerciais domésticos e estrangeiros. Existem, de fato, diversas formas de bancos multinacionais, como bancos de joint venture contratual, bancos de joint venture com participação acionária, subsidiárias bancárias, bases no exterior, entre outros, e esses surgiram em conexão com o avanço externo dos bancos.
A transformação em bancos multinacionais aplica-se principalmente aos bancos comerciais capitalistas.
Os bancos comerciais capitalistas referem-se, em geral, aos bancos que captam depósitos de usuários e, utilizando esses fundos como capital, concedem empréstimos. Em resumo, são bancos que absorvem o capital monetário ocioso, emprestam a quem necessita de dinheiro e obtêm como lucro a diferença entre os juros dos depósitos e os juros dos empréstimos.
Os bancos comerciais capitalistas, juntamente com os bancos centrais, que são emissores de moeda, constituem os dois principais setores bancários. Nos países capitalistas, os bancos comerciais são chamados de bancos regulares e formam a base de seu sistema bancário.
As tarefas básicas dos bancos comerciais capitalistas incluem serviços de depósito e de empréstimo; a esses se somam os serviços de pagamento (ou câmbio). Os três serviços — depósito, empréstimo e pagamento — podem ser chamados de serviços inerentes aos bancos comerciais. Esses serviços bancários, que concentram de forma intensa as características e funções dos bancos capitalistas, surgiram desde os primórdios do nascimento dos bancos. Além dos serviços de depósito, empréstimo e pagamento (ou câmbio), os bancos comerciais capitalistas realizam também tarefas acessórias.
Historicamente, os bancos comerciais capitalistas tornaram-se bancos multinacionais em larga escala após a Segunda Guerra Mundial. Claro, isso já vinha ocorrendo antes da guerra. No entanto, durante aquele período, o sistema deformado do padrão-ouro foi arruinado como resultado da depressão econômica mundial entre 1929 e 1933, e os bancos comerciais capitalistas não puderam tornar-se multinacionais em escala plena.
Após a Segunda Guerra Mundial, especialmente a partir da década de 1960, foram os bancos comerciais dos Estados Unidos que se colocaram no centro da tendência dos bancos comerciais capitalistas de se tornarem bancos multinacionais. Um sistema monetário internacional capitalista, baseado no “Fundo Monetário Internacional (FMI)” e no “sistema de câmbio em ouro” do dólar, foi manipulado pelos imperialistas estadunidenses após a guerra. Como resultado, segundo o acordo da organização, os países membros fixaram o padrão de suas moedas em relação ao dólar estadunidense, com um valor de câmbio de 35 dólares por uma onça de ouro, e estabeleceram avaliações cambiais por meio de comparações entre elas.
Consequentemente, o avanço dos bancos comerciais estadunidenses no exterior foi acelerado pela ampla expansão das corporações internacionais dos EUA, especialmente as corporações multinacionais. Também esteve em jogo a posição privilegiada do dólar no sistema do FMI. Essas corporações estadunidenses que se instalaram na Europa e em outros países precisavam de diversos tipos de serviços financeiros, como remessas relacionadas a lucros e pagamentos de juros entre as matrizes e suas subsidiárias, serviços de câmbio e gestão financeira. Para oferecer esses serviços de perto, os bancos foram para o exterior. Na década de 1960, os bancos estadunidenses tinham oito bancos e 131 filiais no exterior, com ativos no valor de 3,5 bilhões de dólares. Esses números cresceram rapidamente na década de 1970, chegando a 79 bancos, 535 filiais e 52,6 bilhões de dólares em ativos.
Nesse período, os bancos comerciais estadunidenses tornaram-se bancos multinacionais por meio de um processo. Em suas fases iniciais, eles realizaram negócios locais relacionados ao financiamento comercial baseado na moeda local. Depois, passaram a realizar muitas operações de captação de capital e serviços financeiros para as corporações multinacionais dos EUA, baseados em relações comerciais domésticas. Por fim, transitaram para os serviços bancários europeus que ocorriam no mercado do eurodólar, aproveitando ao máximo as vantagens do dólar.
Por outro lado, à medida que a crise econômica se aprofundava nos Estados Unidos a partir do final da década de 1960, os imperialistas estadunidenses anunciaram em 15 de agosto de 1971 a “Declaração de Nixon” e proclamaram a suspensão total do “sistema de câmbio em ouro”, marcando a transição de um sistema de câmbio fixo para um sistema de câmbio flutuante. Consequentemente, o investimento direto de vários países nos Estados Unidos aumentou durante toda a década de 1970, levando os bancos desses países a avançarem com mais vigor no mercado estadunidense. Em contrapartida, os bancos multinacionais dos EUA resistiram a esse desenvolvimento, e a rivalidade entre bancos multinacionais tornou-se ainda mais acirrada.
Na década de 1980, a onda da “inovação financeira” varreu o setor, e os bancos multinacionais aceleraram ainda mais a diversificação e a multinacionalização de seus serviços. Naquele período, aproveitando a tendência da securitização, o avanço dos bancos no exterior transformou bancos tradicionais de depósito e bancos comerciais em bancos de investimento e bancos gerais que realizam operações fiduciárias, consultoria de investimentos, futuros financeiros e serviços de aluguel de propriedades de longo prazo. Como resultado, os bancos multinacionais passaram a apresentar-se como “instituições financeiras gerais multinacionais”.
A tendência de desenvolvimento dos bancos comerciais que se tornam bancos multinacionais, realizando negócios financeiros abrangentes e gigantescos, continuou também na década de 1990. Naquele período, os bancos multinacionais cresceram enormemente, principalmente por meio de processos próprios de integração e aquisição de instituições bancárias, relacionados às consequências devastadoras da “bolha econômica” e das crises financeiras que surgiram em países em desenvolvimento. Observando o estado das fusões dos bancos estadunidenses, ocorreram 564 casos totalizando 22,5 bilhões de dólares em 1994. Entre o final de janeiro e maio de 1998, as fusões chegaram a 145, totalizando 207 bilhões de dólares, indicando que as fusões haviam se tornado gigantescas.
Assim, o que levou os bancos comerciais capitalistas a se tornarem bancos multinacionais foi, antes de tudo, acompanhar o avanço dos usuários domésticos no exterior e fornecer-lhes serviços financeiros no local.
Pode-se dizer que isso representa uma ampliação da estreita relação entre empresas e bancos mantida internamente para uma escala internacional. Quando uma empresa fortalece inicialmente suas atividades econômicas, como produção e vendas no exterior, tarefas como captação de capital, gestão e operações também se internacionalizam consequentemente. Isso ocorre porque é conveniente para os bancos se estabelecerem no local onde as empresas atuam, considerando o volume de fundos captados pelas empresas, os tipos de moedas e a conveniência e rapidez das transações. Quando os bancos estão presentes no local, as empresas garantem eficiência e segurança na gestão financeira internacional relacionada à operação de capital.
Além disso, diversos tipos de serviços financeiros, como crédito com desconto, crédito comercial, remessas, serviços de troca de títulos e operações de câmbio estrangeiro, gerados pelas transações comerciais realizadas pelas empresas que avançaram para o exterior, são oferecidos pelos bancos que estão no campo de atuação. O banco que mantém relações comerciais duradouras com uma empresa domina as informações relacionadas ao status das vendas e detalhes financeiros da empresa. Com base nessas informações, os bancos podem oferecer serviços financeiros detalhados às empresas que atuam no exterior.
É justamente por isso que os bancos que mantinham transações com suas empresas clientes em casa preservam vínculos financeiros com essas empresas mesmo após sua expansão para o exterior.
Outra causa da transformação dos bancos comerciais capitalistas em bancos multinacionais foi o objetivo de aumentar os lucros bancários ao avançar no mercado financeiro internacional e realizar serviços financeiros em grande escala.
Isso visa evitar condições restritivas existentes no país, como diversos tipos de regulamentações, impostos e supervisão. Os serviços bancários domésticos podem estar sujeitos a várias normas, como reservas obrigatórias, taxas de juros e regras de gerenciamento de moeda estrangeira. Também existem encargos contratuais e tributários relacionados às transações. Tudo isso representa obstáculos ao aumento dos lucros bancários.
Para evitar essas limitações, os bancos atuam no mercado eurodólar ou em mercados para não residentes — mercados financeiros que permitem transações relativamente livres no exterior — e tentam realizar operações financeiras vantajosas nesses ambientes.
Outra razão para que os bancos comerciais capitalistas se tornassem bancos multinacionais foi o aumento do volume de suas transações, à medida que avançava a infiltração mútua entre países nos âmbitos econômico e financeiro, e a competição entre instituições financeiras se intensificava.
Os bancos de cada país estão entrando competitivamente nos mercados financeiros globais e realizando serviços financeiros internacionais especulativos, com o objetivo de captar e operar fundos de forma mais eficiente e vantajosa, ou de realizar diversos tipos de transações financeiras.
O que chama atenção na expansão dos bancos multinacionais no exterior hoje é a intensificação da infiltração em países em desenvolvimento de maneira sem precedentes. Por exemplo, os bancos multinacionais dos EUA possuem centenas de bases bancárias em países em desenvolvimento da Ásia, África e América Latina. Eles detêm uma participação esmagadora em depósitos e empréstimos nesses locais e atendem integralmente aos interesses das corporações multinacionais estadunidenses.
O processo histórico de desenvolvimento pelo qual os bancos comerciais capitalistas se tornaram bancos multinacionais mostra que a transformação em bancos multinacionais capitalistas, um dos meios básicos da agressão neocolonial contra os países em desenvolvimento, se tornará ainda mais forte enquanto continuarem as manobras de globalização dos países capitalistas, e que o tamanho dos bancos crescerá rapidamente à medida que intensificam sua pilhagem.
Por outro lado, a tendência dos bancos multinacionais se tornarem gigantescos intensificará a competição entre esses grandes bancos e gerará confusão financeira imprevisível.
Hoje, os bancos multinacionais tornaram-se instrumentos poderosos para a realização da “globalização” econômica dos países imperialistas e capitalistas, e estão revelando ainda mais suas características agressivas.
Ko Un Ju
Revista "Pesquisa Econômica" (Kyongje Yongu), volume 1, 2008
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